Spolupráce s Tatra bankou: rychlejší financování faktur pro malé a střední firmy
Praha, 10. března 2026 – Malé a střední podniky čelí stále náročnějším podmínkám podnikání, které výrazně zvyšují tlak na jejich cash-flow a snižují odolnost vůči ekonomickým výkyvům. Jedním z řešení, které se v Evropě ukazuje jako mimořádně účinné, jsou partnerství bank a fintechových společností. Spojují stabilitu a důvěryhodnost banky s rychlostí a technologickou flexibilitou fintechu.
Příkladem takového přístupu je pilotní projekt Tatra banky a fintechové společnosti Malcom Finance. V rámci tohoto spojení získala vybraná část firemních klientů Tatra banky možnost otestovat službu Financování faktur. Jde o digitální řešení, které umožňuje proplacení vystavených faktur a rychlé uvolnění finančních prostředků vázaných v pohledávkách přímo v mobilní aplikaci Tatra banky.
Pilotní fáze je aktuálně určena jen pro vybrané segmenty firemních klientů, přičemž jejím cílem je otestovat produkt v reálných podmínkách a získat zpětnou vazbu před případným rozšířením.
Tradiční banky disponují silným zázemím, rozsáhlou infrastrukturou a důvěrou klientů. Fintechové společnosti naopak přinášejí specializované know-how, agilitu a technologie postavené na datech a umělé inteligenci. Spojení těchto dvou světů umožňuje testovat nové formy financování, které přesně reagují na potřeby podnikatelů.
Tatra banka je na slovenském bankovním trhu dlouhodobě vnímána jako lídr v inovacích. Spolupráci s fintechem využívá k ověřování nových řešení v pilotním režimu na úzké skupině klientů. Malcom Finance do partnerství přináší zkušenosti s financováním faktur napříč regionem střední a východní Evropy a vlastní technologii pro automatizované vyhodnocování rizika.
„Partnerství mezi bankami a fintechy jsou podle nás budoucností firemního financování. Banka přináší jistotu, fintech rychlost a specializaci. V pilotním projektu s Tatra bankou testujeme, jak můžeme společně zrychlit přístup k penězům z faktur pro menší firmy, které běžně neměly k faktoringu jednoduchý přístup,“ říká Jaroslav Ton, CEO společnosti Malcom Finance.
Monika Beseda, Partnership Development Manager Tatra banky, doplňuje: „Dlouhodobě usilujeme o to přinášet moderní finanční řešení i menším firmám. Spolupráce s fintechovým partnerem nám umožňuje flexibilně testovat nové produkty v pilotním režimu, nejdříve na vybraných segmentech našich firemních klientů. Služba Financování faktur kombinuje finanční jistotu banky s digitálním komfortem a rychlostí. Pilotní fáze nám ukáže, jak klienti vnímají možnost financovat vystavené faktury přímo v mobilní aplikaci.“
Malé a střední podniky často fungují v prostředí, kde podmínky platby diktují větší odběratelé. Faktury s 30-, 60- či dokonce 90denní splatností nejsou výjimkou. A ačkoliv smluvně vše sedí, peníze na účtu jednoduše chybí. Průběžné náklady však nepočkají.
Právě v takových situacích vstupuje do hry Financování faktur. Firmám umožňuje přeměnit vystavené faktury na hotovost v krátkém čase, aniž by musely čekat na úhradu od svých odběratelů. V rámci služby Financování faktur mohou podnikatelé získat až 80 % hodnoty faktury zpravidla do 24 hodin od jejího nahrání. Zbylou část sumy dostanou po úhradě faktury odběratelem, sníženou o poplatek za službu, který začíná již na úrovni 1,7 % z hodnoty faktury při 30denní splatnosti.
Výhodou je i to, že financovat lze více faktur najednou, včetně faktur s nižší hodnotou. Celý proces je plně digitální, bez zdlouhavé administrativy a papírování: od podání žádosti až po vyplacení peněz. Důležitým prvkem služby je i bezpečnost: jde o bezregresní faktoring s pojištěním. To znamená, že v ceně poplatku je zahrnuto pojištění pro případ, že odběratel fakturu neuhradí. Klient tak získává nejen rychlý přístup k penězům, ale i jistotu, že v případě platební neschopnosti odběratele nebude muset vyplacené prostředky vracet.
„Firmy dnes potřebují víc než jen tradiční úvěr. Očekávají řešení šitá na míru, která jim pomáhají financovat běžný provoz a růst bez dlouhého čekání na peníze od odběratelů. Právě Financování faktur je typický příklad produktu, kde vidíme obrovský potenciál, když se spojí bankovní infrastruktura a fintechová technologie,“ dodává Jaroslav Ton.
Pro vybrané firemní klienty Tatra banky je služba Financování faktur dostupná přímo v mobilní aplikaci Tatra banka. Po přihlášení do ní si klient v menu zvolí možnost Financování faktur a získá základní přehled o tom, jak služba funguje.
Pokud se rozhodne službu využívat, projde jednoduchou aktivací. Po potvrzení zájmu je přesměrován do zabezpečeného prostředí klientské zóny Malcom Finance, kde elektronicky podepíše smlouvu a dokončí základní nastavení. Následně může začít nahrávat faktury, které chce financovat. Poté, co Malcom Finance fakturu zkontroluje a schválí, je klientovi vyplacena záloha ve výši 80 % hodnoty faktury na jeho účet v Tatra bance. Obvykle v průběhu jednoho dne.
Když odběratel fakturu uhradí, klient dostane doplatek zbylých 20 % z hodnoty faktury, snížený o poplatek za financování (který začíná na 1,7 % z hodnoty faktury při 30-denní splatnosti). Po celou dobu má přitom přehled o stavu svých faktur a financování buď v mobilní aplikaci Tatra banka, nebo v klientské zóně Malcom Finance s větším detailem. Všechny financované faktury jsou pojištěny a v případě, že odběratel neuhradí fakturu ani po uplynutí pojistné lhůty, vyplacenou zálohu hradí pojišťovna, ne klient.
Partnerství bank a fintechů budou hrát stále důležitější roli v tom, jak budou malé a střední firmy financovat svůj růst. Tatra banka, která je dlouhodobě považována za lídra v inovacích na slovenském bankovním trhu, v tomto směru hraje klíčovou roli. Dokáže nová řešení rychle přinést do praxe a zpřístupnit je svým klientům v podobě moderních digitálních služeb.
Pilotní projekt Tatra banky a Malcom Finance ukazuje, že i komplexnější produkty, jakým je financování faktur, je možné poskytovat klientovi jednoduše, digitálně a s důrazem na transparentnost a bezpečnost.
Malcom Finance se dlouhodobě věnuje financování faktur pro firmy v oblasti logistiky, dopravy, exportu, stavebnictví či výroby. Od roku 2018 společnost pomohla více než 4 000 firmám s financováním přes 290 000 faktur v celkovém objemu přesahujícím 7 miliard korun a působí na třech trzích: v Česku, na Slovensku a v Polsku. Díky dynamickému růstu se Malcom Finance zařadila mezi nejrychleji rostoucí technologické firmy v regionu a aktuálně je 9. nejrychleji rostoucí firmou ve střední a východní Evropě podle žebříčku Deloitte Fast 50 CEE.
Cílem obou partnerů v pilotní fázi je co nejlépe pochopit potřeby vybraných segmentů firemních klientů a jejich zkušenost se službou, a následně dále rozvíjet model spolupráce mezi bankou a fintechem tak, aby z něj v konečném důsledku profitovali právě podnikatelé.
- Sdílet:
- Email ↗
- Facebook ↗
- LinkedIn ↗
Své peníze budete mít ihned k dispozici bez skrytých poplatků.
Máte vždy dostatek peněz na provoz i nečekané výdaje.
Máte silného partnera pro případ, kdy odběratel nezaplatí včas.
Ověřte jeho platební morálku a snižte riziko svých finančních ztrát.